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公积金贷款 二套房

2021-06-05 13:37:54

现在大多数人都喜欢将住房作为一种投资,也有很多家庭为其子女购买二套房。众所周知,首套房可以申请住房公积金贷款,贷款利率是所有房贷中最低的。那么二套房还能申请住房公积金贷款吗,如果可以,那么有什么申请条件,贷款额度和贷款利率是多少呢?接下来,诉财经将为您详细介绍相关知识。   举例:王女士已用公积金贷款购置第一套住房,贷款尚未还清,短时期内有提前还贷的打算,目前准备购置第二套房产。她个人拟出三套贷款方案,想请诉财经帮她参谋一下:   方案一:还清第一套公积金贷款,第二套仍使用公积金贷款;   方案二:第二套房干脆使用商业贷款购买,担心利率不会下浮;   方案三:还清第一套公积金贷款,第二套房使用组合贷;   对于这三套方案,诉财经给出专业建议:   目前,银监会对二套房贷的政策是首付必须要六成,贷款利率可以根据各家商业银行的风险自行调控。像王女士这样需要贷款购买第二套房的借款人,就她拟出的这三套贷款方案,业内人士分析如下:   诉财经指导意见:   方案一:公积金贷款较为适用第二套住房。   从公积金贷款政策来看,如借款人第一套住房使用公积金,在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的;只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款,同时不会被认为第二套房产,仍会视为首套住房按其政策操作,首付20%,利率为基准利率。   方案二:再次贷款如选择商贷,势必会算做二套。   现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的,根据 07.9.27 政策及 07.12.11 补充通知规定,借款人首套住房不论是用公积金还是商贷,只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款,那么再次贷款买房就会算做二套房。 伟嘉安捷 指出,只不过现在贷款购买第二套房利率是可以下浮的,如果借款人首套住房能够按时还款,再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍,对于借款人来说已经有很大优惠了。   方案三:首套住房公积金贷款即使还清,使用组合贷仍避不掉二套。   组合贷是借款人一部分贷款用公积金,另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐,结清后再贷款仍是首套政策,而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款,也避免不掉二套限制。这样算下来,组合贷款对借款人是很不划算的,再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。   从这三套方案来看,借款人将首套住房公积金贷款记录清零后,再次使用公积金贷款买房这个方案是最适用二套房的,相对比较划算。用公积金贷款能省下不少钱,然而也应该注意一些细节问题:   1、公积金贷款申请条件   对于首次使用公积金贷款,借款人只需建立住房公积金账户12个月(含)以上,同时,足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款,另外,购房政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制,只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是,如果借款人是再次使用公积金贷款,需结清上一次贷款后方可再次使用。   2、公积金贷款利率   现在公积金五年以上的利率是3.87%,比商业贷款七折优惠利率4.158%还优惠,可以为借款人省下不少利息, 伟嘉安捷 理财师曹鑫平给借款人算了一笔账,以贷款额50万20年期计算,公积金贷款比商业贷款每月可节省75.93元,总计可节省利息18223.21元。
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