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养老保险一次性补缴

2021-06-01 12:42:13

本文系诉财经专栏作者 懒先生说钱 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表诉财经官方立场,转载请联系作者授权。

养老保险是老人的生活保障

如果父母养老保险一次性缴清

赚了还是亏了?

数字说明一切。

农村老人根深蒂固的传统观念是 养儿防老 ,所以大部分老人从来都没交过养老保险。

好消息是,截至2017年12月31日,养老保险可以一次性补缴15年,这样到60岁之后就可以领养老金了。

那么问题来了,你愿意一次性补缴15年的养老保险么?划算不划算,我来给你算算账。

一次性补缴

按照2017年社保政策,男满60,、女满55岁的农村户籍人口,可以一次性补缴15年养老保险,合计94428元,60岁后每月可领取800至1300元不等养老金(各地政策不一样,养老金会略有偏差)。

为方便计算,按照补缴本金94000元,每月领取1100元养老金来举例。这样的话,老人年满60岁后,每年收入是1100*12=13200元,大约需要7.2年 回本 。

不考虑任何意外情况,按照中国居民平均寿命75岁计算,补缴后可领取15年养老金,总额是13200*15=19.8万元。

结论:一次性补缴15年养老保险,投资9.4万元,75岁时所得总收入为19.8万元,赚得10.4万元(不考虑通胀)。

用这笔钱理财

如果拿一次性补缴养老金的94000元理财的话,会是什么情况呢?

先来看投资7.2年后的情况,如补缴养老金,此时刚刚回本。但如果是理财的话,哪怕是保守些,按照8%的年化收益率计算,这笔钱也已经超过94000*1.08^7=16万元。

再算15年后的情况,年化收益率还是8%,94000*1.08^15=30万元!

结论:拿本金9.4万元理财的话,75岁时合计本息至少约30万元(理财不必等到60岁后再开始)。

差距很明显,按15年期限计算,自己理财的话本息合计是领取养老金的1.5倍,整整多出10万元。怪不得那么多人吐槽!

另外强调一点,假如 活得更久 ,虽然养老金领的时间长,但如果是自己理财的话,从第16年起,本金已经是30万,年化8%的话收益已经高达24000元了,几乎两倍于养老金。

要知道,时间越久,复利理财的收益越大。

如何取舍

虽然理财更赚钱,但补缴养老金也有自己的优势:

首先,现金流稳定,每月都可以拿到钱,老人的收入有保障。

其次,大爷大妈理财知识相对匮乏,不会理财也容易受骗,领取养老金更安全省心。

至于缺点也非常明显,总收入太少,不划算。虽然养老金年年都在上涨,但上涨的速度实在太慢。如果中途发生意外,如身故等,总收入便更是大打折扣。

现在你明白,为什么有些人不愿意缴纳社保了吧。

理财的话,虽然每个月没有固定的养老金可领,但在复利的助攻下,即便按照年化8%,到时也将是一笔非常可观的财富,而且时间越长,财富膨胀得更快。哪怕算上一定的通货膨胀,这笔钱也相当可观。
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