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20万如何理财

2021-05-18 14:15:18

本文系诉财经专栏作者 花卷财团 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表诉财经官方立场,转载请联系作者授权。

知乎有人问我,20万闲置资金该如何理财?

这的确是一个困扰大多数人的问题。我们单以20万该如何理财给大家一个投资参考。

20万,相当于月薪2万的都市白领,扣除五险一金后,差不多每月到手1.6万。

在作出投资决策前,一定要对自己做好风险预估。著名以色列心理学家卡尼曼和特沃斯基有过一个经典的风险偏好心理测试。

测试一、在A、B两个选项中做出选择:

A.确定赢得1000元;

B.50:50的机会,赢了得到3000元,输了全赔或得到0元。

测试二、在A、B两个选项中做出选择:

A.确定亏损1000元;

B.50:50的机会,输了亏损3000元,赢了亏损0元。

这个测试说明了两点问题。

1、在测试一中,如果你选择A,那么意味着你风险承受能力较低,属于保守型投资者,反之,选择B就代表你的风险承受能力强,属于进取型投资者。

2、人们在做出选择时并非理性:在赢利情况下,人们厌恶风险,在亏损情况下,人们喜好风险。

通过测试一,基本上就能确定你的风险偏好,再来进行下一步。

如何确定闲置资金

有一个前提,这20万闲置资金不包含日常及应急所需的必要资金,在做投资决策前,一定要将应急资金跟投资资金分开。

日常生活资金

主要用于保证日常开销(房租水电、买菜、服饰、生活用品等)。可以以月为单位,记录这一个月的所有开支,然后将这笔开支的溢价定为总开支的5%(当然,可支配收入越高,这份溢价比越低)。

比如你的月日常开销为4000,有房贷负担的朋友这笔钱可能更多。那么,这笔钱应该是:4000+4000x0.05=4200元

应急储备金(风险预备金)

主要用于应对突发状况,比如疾病、失业、资金周转等突发性事件。在收入稳定的前提下,这笔钱可以按日常开销的50%进行活期储蓄,方便随取随用。

也就是4000x0.5=2000元。

有一点需要注意,对于大多数上班族而言,如果这笔资金不能保证你失业后4个月的正常开销,一定不要贸然离职,除非你能立即找到工作。

闲置资金

除去日常开销金和应急储备金后剩下的,就是可供投资理财的闲置资金。千万不要把日常开销金及应急储备金用来投资,更不要将所有的钱做不安全投资。

重点来了,如何用闲置资金进行投资呢?

假设你的闲置资金为20万,可以根据风险偏好做如下投资安排。

保守型投资者

理念:以保本,跑赢通胀为主,不要考虑挣钱。

1、15%配置大平台、知名度高的P2P
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