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稳健理财

2021-05-11 16:31:15

本文系诉财经专栏作者 七七读财 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表诉财经官方立场,转载请联系作者授权。

今早翻了一下各大平台热销的理财产品,发现热销的除了上星期介绍的短债基金,点击标题回顾《》,还有一种 保险理财产品。

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说到保险理财产品,很多人会傻傻分不清保险理财和理财保险

其实不难理解,就像奶牛是牛,牛奶是奶,只是颠倒了一下顺序,差的就不是一丁半点。保险理财和理财保险虽说都是保险公司推出的理财产品,但前者是理财产品,重点在于理财,后者是保险产品,在保障之余拿出一部分钱去做理财投资。

要注意的是,理财型保险拿出来做投资理财的部分,收益都不高,流动性还很低(长期持有保单,不退保,不提前支取),理财功能如同鸡肋,又拉低了保障的额度,实际上很不划算,七七比较建议大家将保险和理财区别对待,保险是保险,理财是理财,不要混为一谈。

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说回到保险理财

保险理财是由各大保险公司推出的个人养老保障管理产品,单从产品名字上来看,就能发现 养老 两个字出现的频率很高。

因为是由保险公司开发的产品,所以打上了 保险 的标签,但这类产品并不具备保险保障功能,所以不属于保险产品。

如果还不能理解的,可以将它们看作是养老保险或养老金公司向个人或机构发售的理财产品,类似于银行理财,目前共7家养老险公司(太平、长江、平安、国寿、新华、泰康、安邦)、1家养老金管理公司(建信)有发行资质。

相对于银行理财的高门槛,保险理财显得更亲民。大多是1000元起投,购买门槛较低,适合收入不高,手头有点零钱的年轻群体。

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保险理财产品资金投向以流动性资产、固定收益类资产、不动产类资产、其他金融资产为主,外加一些信托计划、债权计划等。

以某产品为例

保险理财产品在腾讯理财通和蚂蚁财富这些第三方平台中被定义为 中低风险 ,相当于银行理财风险等级的2级。

虽然名义上是不承诺保本保息的,但实际上亏损的概率很小。

在蚂蚁财富的页面上,还会给出 历史100%兑付 的标识,来说明产品没有出现过亏损的情况。虽说代替不了未来的业绩,不过也能给投资者一些参考。

个人养老保障管理产品的期限可以分为活期和定期两类,活期能灵活存取,随时申赎,T+1日到账。定期产品的期限类型比较多,有七天的,一个月的,半年的 大部分集中在1-3个月。值得注意的是,定期产品中途是不能提前退出的,投资前要合理安排好资金的用途。

跟货币基金一样,保险理财产品每天的收益也是在不断变动的,即便是定期产品,收益也是波动的。不过变动的幅度不会太大,总的来说,收益比货币基金略高。定期的相对于活期产品收益要高,普遍在4%左右。想同时兼顾收益和流动性的小伙伴,最好选择期限不超过一年的产品。
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