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存款理财

2021-05-07 18:41:30

银行与保险公司相比,你更信任谁?这个问题如果放到全国老百姓面前,相信大部分人都会选择前者。

近年来银行的各种负面案例在不断增加,如理财亏损、银行卡盗刷、存款变保险、存在各种手续费及霸王条款等等,在老百姓心中的形象越来越差。但是与保险公司相比,银行只是变得差了一些,而保险公司一直以来都是骗子,所以地位还是没法跟银行相比。

银保理财大行其道,受伤的却是老百姓

正是因为如此,保险公司知道在自己家卖保险很费力,但是如果把产品放到银行就不同了。同样的一款保险产品在保险公司很难卖出去,大家会觉得它存在各种陷阱,但是放到银行,大家就觉得有银行的背书,它就变得很靠谱。

保险公司与银行配合得非常默契,前者的产品找到了一个非常好的热销渠道,后者收着高昂的佣金,但是遭殃的却是银行客户。

据诉财经理财分析师了解到,银行员工办理一笔存款或者卖一份理财产品,对业绩的贡献可以说是微乎其微,有银行员工甚至称这是 义务劳动 ,但是卖一份保险的提成却非常可观,如果是趸缴,提成在千分之二左右,如果是期缴,提成则高达2%-4%。如果卖一份总价10万元的期缴保险,直接就能拿到4000元的提成。受逐利心理驱动,银行员工在卖保险上面可谓是 不遗余力 。

所以,存款变保险、理财变保险的案例非常普遍,储户明明是要去银行存款,结果却不明不白买了一份保险,投资者明明是要买银行理财,但是银行员工却极力推荐收益更高的保险理财。导致的负面结果就是,保险期限太长无法提前退出,或是承诺的高收益没有达到等。

保监会规定,保险今后要姓 保

好消息是,以后存款变保险的发生率很有可能大大降低,银行员工想要误导或欺骗客户购买保险的难度大大增加。

今年5月份,保监会134号文件对两大类产品进行了非常明确严格的限制:第一,两全险及年金险5年之内不得返还,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%;第二,万能险以及投连险不得以附加险形式存在。保险公司最迟在2017年10月1日完成自查和整改。

而早在2016年3月,保监会就曾叫停一年期以内的中断存续期保险理财产品,要求不满1年的产品立即停售,1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在50%以内。该规定主要针对的就是当时销售火爆的万能险。

下面我们来比较一下这两条规定实施前后的区别。

1、以前银行渠道销售的保险理财产品分为三类:一是分红险、二是万能险、三是投连险,分红险的收益偏低,投连险虽然收益高,但是不保底、风险偏高,所以万能险最受欢迎。万能险有保底收益率,一般在1.75%-3%之间,收益率要略高于银行理财,银保渠道的期限大多在5年以内,其中3年和5年期限较为常见,互联网理财渠道的期限就更短了,很多都在1年以内。
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