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理财方案

2021-05-01 14:21:17

本文系诉财经专栏作者 越女事务所 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表诉财经官方立场,转载请联系作者授权。

周末参加活动,听一位基金经理讲座。

这位基金经理擅长 量化 ,手上管着好几支基金,最近一年的成绩都很不错,收益超了沪深300指数好几倍。

基金优劣先不论。

有趣的是,除了讲量化策略,这位基金经理也大致透露了下,自己是怎么给家里人管钱的。

1.

首先必不可少的,是房。

有恒产者有恒心,房产既能居住,又能向银行低息借钱,抵御通胀,是份好资产。

当然,前提是你要买得起...

这位基金经理是海归派,境内境外的房产都有配置。

...

第二个是保险,主要买的是海外人寿保险。

对于家庭的经济支柱来说,保险是最不可缺少的。重疾险、意外险是最基础的;如果担心万一离世、家人生活变差,也可以买份寿险;手头再宽裕一些,就可以考虑 继续升级 。

为了保全、传承财产,高收入人士还会花巨资去配置大额保单。或者是像这位基金经理一样,去海外买保险。

当然,前提是选择一个稳定成熟的市场。比如美国、香港、新加坡...

2.

第三个配置,是长期定投基金。

基金经理的孩子还小,定投的目标是存教育金,所以把定投区间设定为十几年,每月投一点,到上大学为止。

选哪种基金呢?

他选的是稳健的路子:

指数为主,搭配着来。如沪深300搭配一个中证500,又或者加入一个创业板指数。

投资目标是年化15-20%。超过了25%就卖一些,把仓位降低。或者隔一段时间做个轮动,卖掉高估的、买入低迷的。

这样坚持十来年,收益的雪球就慢慢滚起来了。

这样的好处很明显:

钱是十来年后才用。在十几年的时光里,只要国家在发展、指数向上,定投是一定有得赚的,根本不用担心中间的波动,低迷时反而是机会。

除非你中间急用钱。

那应急的钱该怎么打理?

买货币基金、买短期银行理财、买互金...类似这些变现又容易、风险又小的理财。

3.

如果是给爸妈存养老金呢?

收益目标可以设定得低一些、时间短一些,收益比银行理财高一些就可以了,达到目标就赎回。

毕竟父母年纪大了,用钱的地方多,未必能一等十几年,而且对风险会更敏感,也接受不了太大的亏损。

Ps.

有人问,为什么基金经理的私人理财,看起来这么的...普通?

难道不应该更惊险、更刺激、更有技术含量么?

倒真不一定。

本身做投资的人,工作已经非常刺激了,足够发挥才华;而且工作收入丰厚,完全没有必要再用自己的钱去冒险、去折腾、追求什么十倍股、百倍币、财务自由。
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